Diagnóstico financeiro: por onde começar

Antes de cortar gastos ou investir, é preciso enxergar. Um roteiro simples para montar a fotografia das suas finanças em uma tarde.

Quase toda decisão financeira ruim nasce da mesma origem: decidir sem enxergar. O diagnóstico é a primeira etapa da consultoria Elidere justamente porque transforma impressões ("acho que gasto muito com delivery") em números.

1. Junte as fontes

Extratos dos últimos três meses de todas as contas, faturas de cartão, contratos de empréstimo e financiamento e, para quem tem empresa, o extrato da conta PJ. Três meses é o mínimo para separar o que é recorrente do que foi exceção.

2. Classifique em poucas categorias

Essenciais fixos: moradia, energia, escola, plano de saúde.
Essenciais variáveis: mercado, transporte, farmácia.
Escolhas: lazer, assinaturas, compras.
Dívidas: parcelas, juros, rotativo.
Futuro: reserva, investimentos, previdência.

Categorias demais viram planilha abandonada. Cinco grupos são suficientes para a primeira fotografia.

3. Calcule três números

Sobra (ou falta) mensal média.
Comprometimento com dívidas: parcelas ÷ renda líquida.
Meses de reserva: reserva atual ÷ gastos essenciais mensais.

O diagnóstico não julga. Ele só mostra onde está o peso — e é isso que permite eliminá-lo.

Com esses três números você já sabe qual é a prioridade: estancar uma falta, reduzir o peso das dívidas ou construir proteção. É exatamente o ponto de partida da etapa de Plano.